Конечно, прогнозы – дело зыбкое. Слишком много факторов влияет на цены и другие экономические показатели. Но некоторые очертания будущего все-таки можно рассмотреть. Приводим наши расчеты на основе экспертных мнений.
Вклады в банках станут чуть менее выгодными
-3…-5% годовых
В середине декабря ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых. За полгода с небольшим она увеличилась более чем вдвое. Банкиры тут же стали соревноваться. Борьба за вкладчиков привела к тому, что лучшая ставка по депозитам на полгода среди крупнейших 30 банков страны составляет 18,5% годовых.
Высокие ставки с нами, скорее всего, надолго. О том, что жесткая денежно-кредитная политика может продлиться «несколько кварталов», в прошлом году говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
При этом самыми высокими ставки по вкладам будут в январе – феврале. В этот период банки активно предлагают сезонные вклады, чтобы переманить к себе побольше клиентов, получивших различные годовые премии и бонусы. И на этом можно хорошо заработать – тем, у кого есть свободные деньги.
А вот во второй половине года проценты по вкладам, скорее всего, пойдут вниз. Держать ключевую ставку на высоком уровне плохо для развития экономики. К примеру, по прогнозу ЦБ, средний диапазон ключевой ставки в следующем году составит 12,5 – 14,5% годовых. Примерно на тот же уровень, скорее всего, опустятся и ставки по вкладам ближе к осени.
Кредиты подешевеют
-2…-4% годовых
Ставки по кредитам сейчас заградительные. Мало кто может позволить себе потребительский заем стоимостью от 20 – 25% годовых. И пока ключевая ставка находится высоко, давать более адекватные проценты банки не смогут. Снижаться они начнут не раньше второго квартала. А скорее – во втором полугодии. И если упадут, то не так сильно, как ставки по вкладам.
Кстати, в этом году будет и меньше льгот. В конце декабря существенно изменились условия по льготной ипотеке. Больше всего они коснулись ипотеки с господдержкой. По ней правительство увеличило минимальный первоначальный взнос – с 20 до 30%. А максимальная сумма, которую можно взять под низкий процент, стала единой по всей стране – 6 млн рублей. Раньше, например, в Москве и Питере сумма была вдвое больше.
В правительстве считают эти меры адекватными. В ЦБ давно просили охладить рынок жилья. Спрос там превышал предложение. И многие покупали квартиры в инвестиционных целях, пользуясь льготными программами от государства. Все это субсидировал Минфин. При нынешней ключевой ставке ЦБ в 16% годовых затраты правительства стали слишком большими. Поэтому часть поддержки решили свернуть.
Еще одно важное изменение: теперь взять можно только один вид льготного кредита. Например, надо будет выбирать либо семейную ипотеку, либо для айтишников. Оставили лишь лазейку для семей с детьми. При рождении следующего ребенка можно будет взять семейную ипотеку еще раз. Но лишь в том случае, если первый кредит уже погашен, а новая квартира – большей площади.
Все льготные программы должны прекратить свое действие 1 июля 2024 года. Продлят их действие лишь в регионах с невысоким спросом на жилье. По всей стране останется лишь семейная ипотека.
– Эта программа уже является адресной, – пояснил Роман Вихлянцев, член Гильдии риелторов Московской области.
Курс рубля поштормит
-10…-15%
В последние два года рубль – самый непредсказуемый товарищ. Никто не ожидал, что он укрепится до 50 рублей за доллар в 2022 году – после резкого взлета до 130 рублей. Ну и довольно сильное падение в 2023 году тоже стало для многих неприятным сюрпризом.
– В целом можно отметить, что российская экономика нашла точку равновесия экспорта и импорта. Свидетельство этого – стабилизация валютного курса в районе 90 рублей за доллар, что является приемлемым как с точки зрения экспорта, так и с точки зрения потребительского и инвестиционного рынков страны, – заявил в конце минувшего года первый вице-премьер Андрей Белоусов.
Эксперты считают: в первом квартале этого года рубль может немного укрепиться. Повлияет сезонный фактор – выплаты налогов крупными компаниями по итогам года. В январе – феврале рубль всегда был довольно сильным.
А вот дальше…
– В принципе редко бывают годы, когда рубль укрепляется. Обычно наша валюта всегда ослабевает – просто потому, что инфляция у нас выше, чем в США. Кроме того, в этом году будет активно расти рублевая денежная масса. У правительства большие планы по расходам. Так что ближе к лету рубль может закрепиться в районе 100 рублей за доллар. А во второй половине года – добраться до 105 – 110 рублей, – считает инвестиционный стратег Сергей Суверов.
Правда, он делает ремарку: на курс влияет слишком много факторов, в том числе политических. Поэтому принимать решения по покупке или продаже долларов стоит лишь исходя из рациональных побуждений. Планируете поехать в отпуск за рубеж – покупайте. Не планируете – держите на рублевых вкладах. Они точно принесут хороший фиксированный доход.
Автомобили и запчасти далеко не уедут
+0%…+5%
Два года подряд стоимость автомобилей летела вверх. Они подорожали даже сильнее квартир. И новые, и подержанные. Причины – уход иностранных производителей из России, западные санкции, мешающие поставлять авто в нужных объемах. А дефицит всегда приводит к резкому росту цен. В наступившем году, как считают эксперты, дефицит будет уменьшаться.
– Думаю, рынок будет расти. Расширится ассортимент, новые модели появятся, в основном китайские. Ценам расти некуда. Покупательская способность населения не повышается. Стоимость автомобилей стала снижаться под Новый год. За счет конкуренции между китайскими производителями. А в ближайшие месяцы может снизиться за счет притока более бюджетных моделей – в сегменте от 1 до 2 млн рублей. Эта ниша сейчас не закрыта, – считает автоэксперт Игорь Моржаретто.
По его словам, с запчастями сложностей не будет. У основных поставщиков доставка уже налажена. А значит, цены будут расти в рамках общей инфляции, даже ниже. Со стандартной оговоркой: если ничего плохого, тьфу-тьфу, не произойдет.
Бытовая техника и электроника подорожают
+0%…+5%
Слава параллельному импорту: с поставками мелкой и даже крупной бытовой техники в России сейчас проблем нет. Поэтому сильного повышения цен на технику и электронику в этом году не предвидится.
– В этом сегменте достаточно большая конкуренция. Это позволяет продавцам держать цены на стабильном уровне, а потребителям – выбирать, – говорит Андрей Карпов, председатель правления Российской Ассоциации экспертов рынка ретейла.
Тем не менее рынок бытовой техники сильно зависит от курса рубля. Кроме того, на цены в следующем году будет влиять еще и новый экологический сбор: он прибавит 1 – 2% к средней стоимости.
Курица, мясо и яйца «откатятся»
-10%…-15%
За прошлый год яйца подорожали более чем в полтора раза (см. графику). Курятина – почти на треть. Говядина и баранина хоть и выросли, но в разумных пределах.
Как считают эксперты, в этом году нас ждет небольшой «отскок» цен. По крайней мере, точно подешевеют яйца.
– Предложение сейчас меньше спроса. В итоге и курица, и яйца дорожают. Это следствие птичьего гриппа. Многие птицефабрики вынуждены были уничтожить все поголовье (в 2023 году в России из-за болезни пустили под нож 1% всех кур. – Ред.). В ближайшие месяцы поголовье должно восстановиться. Тогда цены на яйца и курицу пойдут вниз, – считает Андрей Карпов.
Если сейчас в среднем десяток яиц стоит больше 110 рублей, то к марту упадет ниже 100 рублей. Потом будет сезонный рост к Пасхе, а затем снова снижение.
Другое мясо растет паровозом после подорожания курицы, которое всегда было более дешевым заменителем говядины и свинины. Эксперты считают, что в этом году рынок вернется в привычные рамки. Курица немного подешевеет, а говядина и баранина хоть и станут дороже, но совсем чуть-чуть.
Алкоголь повысит ценовой градус
+5%…+10%
Явных тенденций по алкоголю нет. Импортный зависит от курса рубля. Отечественный – от стоимости ингредиентов и акцизов.
С 1 января 2024 года акцизы выросли не сильно – плюс-минус на несколько процентов, в зависимости от вида напитка. Но вот на вино и шампанское – почти втрое. Это добавит от 30 до 100 рублей к цене бутылки вина, в том числе игристого.
Как правило, продавцы и производители поднимают цены постепенно, чтобы потребитель не упал в обморок у прилавка. Поэтому цена начала расти уже в конце прошлого года. И продолжит расти в первый месяц. Правда, в этот же период возможны хорошие скидки. Магазины активно закупались алкоголем в преддверии новогодних каникул и после праздников будут разгружать склады.
Недвижимость начнет возвращаться с небес на землю
-10%…-20%
Цены на жилье уже в космосе. Пора спускаться на землю. Тем более что один из локомотивов рынка (льготная ипотека) стал уже не таким мощным. А ключевая ставка ЦБ делает рыночную ипотеку бессмысленной.
– На вторичном рынке в перспективе ближайшего года квартиры могут подешеветь на 10% и более. В первые месяцы пересмотра цен ждать не стоит: чтобы осознать изменение рыночной ситуации, продавцам-частникам требуется некоторое время, – считает Олег Репченко, глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
– Ставки по ипотеке сейчас – около 20% годовых. Если ничего не поменяется, это приведет к падению цен на вторичном рынке – от 15 до 30%, – полагает Роман Вихлянцев.
На первичном рынке будет не столь радикальная ситуация. У застройщиков есть хороший запас прочности. Поэтому ронять цены жизненной необходимости у них нет. Но поддерживать определенный уровень продаж все равно придется. А значит, больших прямых скидок, скорее всего, не будет, но они станут активнее использовать рассрочку и субсидии по выплате ипотеки.
Правда, подобная ситуация может привести к еще большему дисбалансу между вторичным и первичным жильем. Уже сейчас квадрат в старом фонде стоит в среднем на 30 – 40% меньше, чем в новостройке. И этот разрыв может еще увеличиться.
– Более 80% сделок сейчас совершаются с ипотекой. И покупатели смотрят не на абсолютную стоимость квартиры, а на ежемесячный платеж. Так что новостройки с льготными процентами и субсидиями от застройщиков даже при более высокой цене становятся выгоднее вторички, – объясняет Роман Вихлянцев.
Авиабилеты идут на взлет
+10%…+15%
Дать четкий прогноз здесь сложно.
– Очень много факторов неопределенности. Мы не можем спрогнозировать ключевые вещи для гражданской авиации: стоимость керосина, курс рубля, разные внешнеполитические факторы. Страны Запада пытаются повысить контроль и усложнить нам доступ к запчастям и техническому обслуживанию, – говорит Роман Гусаров, главный редактор портала Авиа.ру.
Чтобы сэкономить, нужно ловить распродажи и летать не в сезон. К примеру, довольно дешевые билеты со второй половины января до конца февраля. С марта начинается рост и продолжается вплоть до августа. Ну а потом сэкономить можно в октябре – ноябре.
КСТАТИ
Доходы вырастут?
+5%…10%
Стоимость различных товаров и услуг в большинстве своем вырастет. Догонят ли их зарплаты? В прошлом году, если верить Росстату, зарплаты поднялись более чем на 15% и доходы вдвое обогнали инфляцию.
– Тут смотря как считать. За три года общий рост доходов составил 30%. Инфляция – примерно столько же. При этом резкое повышение зарплат было связано с тем, что изначально они были низкие. Так, если в строительстве в среднем было 35 тысяч рублей в месяц, то сейчас – 60 тысяч. Да, зарплата выросла почти вдвое, но выше средней все равно не стала, – объясняет Александр Сафонов, профессор Финансового университета при правительстве РФ.
По словам эксперта, темпы роста зарплат в этом году замедлятся. Больших инвестиций компании при высоких кредитных ставках делать не станут. А значит, нужды увеличивать штат у многих компаний не будет. Дефицит кадров может сойти на нет. А вместе с ним и гонка зарплат.
Самыми востребованными, как и всегда, будут высококлассные специалисты, в том числе в IT-сфере. Большой спрос есть и на низкоквалифицированную рабочую силу. Например, в сельском хозяйстве. Но удовлетворить этот спрос без повышения зарплат в отрасли или облегчения миграционных законов вряд ли получится.
Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/159968/chto-budet-s-cenami-zarplatami-i-kursom